Qual gateway de pagamento favorito. você deve usar para o seu loja de comércio eletrônico? Muitas pessoas lutam com essa questão. Afinal de contas, os gateways de pagamento e pagamentos on-line em geral podem ser intimidadores, especialmente se for a primeira vez em torno do bloqueio.
Com dezenas de opções de pagamento on-line para escolher, pode ser uma decisão complicada. Mas é aí que este guia entra em jogo. Aqui, nós lhes dizemos o que procurar em um gateway de pagamento on-line de qualidade e presente cinco das principais soluções do mercado.
Com pressa? Aqui está nosso resumo dos principais gateways de pagamento:
Índice:
👉 O que é um gateway de pagamento?
👉 Como funciona um gateway de pagamento?
👉 Como escolher um gateway de pagamento
👉 Melhores gateways de pagamento comparados
👉 Resumo e recomendação final
Vamos começar com o básico:
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é intermediário entre sua loja on-line e o processador de pagamento que recebe o pagamento de seu cliente.
Em outras palavras, quando um cliente insere seus detalhes de pagamento no site, o gateway de pagamento cuida do envio desses dados com segurança para o processador de pagamento.
Você pode pensar assim:
Um gateway de pagamento cuida de autorizando o pagamento e certificando-se de que os dados inseridos são suficientes para finalizar o pagamento. O gateway protege os detalhes do cartão de crédito criptografando todos os dados confidenciais emformatíon que ele contém. Esse processo garante que os dados pessoais pessoais sejam passados com segurança entre o cliente e o comerciante.
Um gateway de pagamento faz parte da “mágica” que ocorre em segundo plano quando uma transação ocorre na web. Ao enviar emformation com segurança entre o site e o processador de pagamento e, em seguida, retornando os detalhes da transação de volta ao site, é um componente principal que permite que as lojas de comércio eletrônico funcionem.
Se você tiver um site (e-commerce) e estiver interessado em aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line, precisará de um gateway de pagamento. É efetivamente a ponte entre as vendas do produto e o cliente.
Como funciona um gateway de pagamento?
A boa notícia é que, como proprietário de uma loja de comércio eletrônico, você não precisa entender como o gateway de pagamento realmente funciona embaixo. Na prática, tudo o que você precisa fazer é escolher um gateway e integrá-lo à sua loja on-line por meio do que geralmente é um assistente de configuração fácil de usar. Depois disso, ele simplesmente funciona e permite que você receba pagamentos de clientes.
Mas só para você ter uma ideia, aqui está uma visão geral das etapas:
- Um cliente faz um pedido no seu website. Eles entram no carrinho, procedem ao checkout e preenchem seus detalhes de pagamento.
- O gateway de pagamento recebe o pagamento emformation, criptografa-o e envia-o através de um canal seguro para o processador de pagamento.
- O cliente é redirecionado para o processador de pagamento.
- O processador de pagamento leva o cliente pelas etapas para finalizar o pagamento.
- O processador de pagamento verifica se o pagamento foi bem-sucedido e exibe uma mensagem adequada ao cliente.
- O cliente pode retornar à loja online.
O que isso significa na prática é que o gateway de pagamento é responsável apenas por permitir que o cliente se comunique com o processador de pagamento. O gateway é exatamente o que o nome sugere – um “gateway” que leva a personalidade do cliente emformation através de um canal seguro para o processador de pagamento.
Como escolher um gateway de pagamento
Aqui está o que procurar em um gateway de pagamento:
Cinco gateways de pagamento populares a serem considerados
Aqui estão os gateways de pagamento mais populares do mercado, seus prós e contras e o custo envolvido em trabalhar com eles:
Notas. Os gateways de pagamento apresentados abaixo todos conferem os pontos discutidos acima, é por isso que há apenas cinco deles aqui.
1. Payline
Payline tem sido no negócio de gateway de pagamento por um tempo agora. Eles oferecem taxas claras e um benefício modelo de precificação de intercâmbio.
Se você vai aceitar principalmente cartões de crédito, esta pode ser a melhor solução para você. Neste modelo, você é cobrado com base nas taxas de transação associadas de cada cartão mais a taxa do operador.
Dito isso, você precisará de uma conta de comerciante separada para trabalhar com Payline, o que torna o processo de configuração mais complexo e talvez não tão amigável se você está apenas começando com um nova loja de comércio eletrônico.
Payline é mais de um gateway de pagamento hands-on, o que significa que cabe a você definir as configurações como pagamentos recorrentes ou outros esquemas de pagamento não padrão. Em outras palavras, a implementação de uma solução específica pode ser mais complicada e, portanto, mais adequada para empresas estabelecidas.
Preço:
- devido ao modelo de preço de intercâmbio mais, é cobrado o custo do cartão de crédito específico que você está processando + 0.3% do valor da transação (você pode negociar o valor da taxa para 0.2% se tiver um volume alto o suficiente)
- Há também uma taxa separada de $ 10 por mês para manter sua conta ativada
👉 Leia o nosso completo Revisão de pagamento.
2. Stripe
Stripe foi um dos gateways de pagamento mais populares no mercado por um bom par de anos. A estrutura clara das taxas, a boa integração com os principais sistemas de e-commerce e a interface fácil de usar têm sido fatores importantes para ajudar a Stripe a obter uma base de clientes feliz.
O Stripe é provavelmente o gateway de pagamento mais centrado no desenvolvedor. Isso pode soar intimidante para alguns, mas o que realmente significa é que você pode ajustar o Stripe para servir o seu negócio exatamente do jeito que você quer.
O Stripe permite que você processe pagamentos únicos, fature os clientes de forma recorrente, configure um mercado ou até mesmo faça pagamentos em pessoa.
O Stripe também garante a segurança das transações e armazena todos os números de cartão de crédito e detalhes da transação de forma segura (usando boas chaves de criptografia AES-256).
Além disso:
- Stripe tem certificação PCI DSS Level 1
- Edições SSAE18 / SOC 1 tipo 1 e 2
- Possui licenças de transmissor de dinheiro nos EUA, AFSL na Austrália, licença de dinheiro eletrônico na Europa e MSB registrado no Canadá
- É PSD2 e Strong Customer Authentication (SCA) compatível com a UE
- Funciona com moedas 135 +
- Atualmente disponível em países 30 +
- Funciona com um grande número de ferramentas e plataformas de terceiros - leia: funcionará com o seu provedor de e-commerce com certeza
Além de tudo isso, há suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, via e-mail, chat e por telefone.
- 2.9% + 30 ¢ por valor de transação com cartão de crédito nos EUA
- + 1% ao aceitar cartões internacionais
👉 Leia o nosso completo Revisão da listra.
3. Autorize.Net
Authorize.Net é um dos mais reconhecíveis e gateways de pagamento mais antigos operando na web. Eles estão por aí desde a 1996 e têm possibilitado que empresas de qualquer tipo aceitem pagamentos na web e pessoalmente.
O Authorize.Net permite que você aceite cartões de crédito, pagamentos sem contato e cheques eletrônicos.
Há também a detecção avançada de fraudes, que pode salvar sua empresa de pagamentos não autorizados ou outras formas de problemas relacionados ao pagamento.
Vale ressaltar também que Authorize.Net armazena os dados de seus clientes de forma segura e permite que você tokenize todas as informações confidenciais.
Com base no que sua empresa precisa, você pode usar o Authorize.Net para emitir faturas, configurar pagamentos recorrentes e usar um processo de checkout simplificado.
Preço:
- Opção All-in-One: para empresas que não possuem uma conta de comerciante; $ 25 por mês e 2.9% + 30 ¢ por transação
- Somente Gateway de Pagamento: para empresas que já possuem uma conta de comerciante; $ 25 por mês e 10 ¢ por transação
- Soluções empresariais para empresas que processam mais de US $ 500K por ano
👉 Leia o nosso completo Revisão Authorize.Net.
4. PayPal
PayPal é o mais reconhecido e conhecido processador de pagamento / solução de pagamento / gateway de pagamento de todos eles.
O PayPal é, na verdade, muito mais do que apenas um gateway que os proprietários de empresas podem integrar às suas lojas de comércio eletrônico. Na verdade, muitos usuários casuais têm contas do PayPal próprias e usam o serviço para lidar com pagamentos casuais na Web ou até dividir uma conta com seus amigos.
Tudo isso faz do PayPal o gateway de pagamento obrigatório para sua loja de comércio eletrônico, simplesmente porque é a única solução que garante que você poderá vender seus produtos para todos.
Do ponto de vista de um proprietário de negócios, existem diferentes tipos de oferta do PayPal que você deve analisar:
- Padrão de pagamentos do PayPal
- PayPal Express Checkout
- Pagamentos do PayPal Pro
As diferenças entre os três podem ser boas, mas podem ser significativas com base nos tipos de produtos que você está vendendo.
Padrão de pagamentos do PayPal e PayPal Express Checkout funcionam de forma muito semelhante. A única diferença é que, com a Standard, o cliente cria um pedido no seu site → o personaliza → e depois é redirecionado para o PayPal para efetuar o pagamento.
Com o PayPal Express, o cliente será redirecionado ao PayPal para autorizar a cobrança, mas não concluirá o processo de check-out. Em vez disso, eles poderão voltar ao seu site, personalizar o pedido e depois serem cobrados em segundo plano sem sair do site.
Com Pagamentos do PayPal Pro, você pode personalizar todo o processo de checkout e o cliente permanece no seu site o tempo todo. Atualmente, o PayPal Payments Pro está disponível apenas em alguns países.
Alguns detalhes mais importantes sobre o PayPal como um gateway de pagamento:
- você não precisa de uma conta de comerciante para usar o PayPal
- você obtém proteção avançada contra fraudes
- você pode emitir faturas
- você pode retirar dinheiro rapidamente para uma conta bancária na sua moeda local
Preço:
- PayPal Payments Standard: 2.9% + 30 ¢ por transação; existem descontos por volume se você processar muitos pagamentos
- Checkout expresso no PayPal: 2.9% + 30 ¢ por transação
- Pagamentos do PayPal Pro: 2.9% + 30 ¢ por transação; mais $ 30 por mês
👉 Leia o nosso completo Revisão do PayPal.
5. 2Checkout
2Checkout existe desde 2006 e agora oferece serviços em mais de países 180.
Eles fornecem uma solução completa para processar pagamentos on-line, oferecendo acesso a uma plataforma avançada, na qual você pode gerenciar as finanças de sua empresa e os esforços de comércio eletrônico.
Uma das coisas exclusivas do 2Checkout é que além de poder integrar seu gateway de pagamento com todas as plataformas de e-commerce populares, você também obtém acesso a um carrinho de compras hospedado que foi desenvolvido com todas as melhores práticas em mente e otimizado para o máximo conversão. Isso lhe dá a opção de trabalhar com o 2Checkout sozinho, sem a necessidade de uma solução externa de e-commerces. Isso pode ser uma opção atraente para empresas que ainda não têm uma configuração de comércio eletrônico.
Outros detalhes importantes sobre a oferta da 2Checkout:
- funciona em linguagens 29 e moedas 100
- checkout localizado para países suportados
- integra-se com mais de 120 ferramentas de e-commerce
- permite que você aceite todos os principais cartões de crédito e pagamentos do PayPal
- o add-on “2Comply” fornece gerenciamento avançado de impostos e IVA e conformidade
Preço:
- “2Sell”: forma fácil e simples de vender globalmente; 3.5% + 30 ¢ por transação
- “2Subscribe”: para empresas de assinatura; 4.5% + 40 ¢ por transação
- “2Monetize”: solução tudo-em-um para vender produtos digitais em todo o mundo; 6% + 50 ¢ por transação
Esse preço pode parecer, no geral, mais caro do que as outras soluções da lista, mas, especialmente com os dois últimos planos, você obtém uma série de recursos extras que vão além de apenas agir como um gateway de pagamento simples.
👉 Leia o nosso completo 2Exibição do checkout.
Resumo
Esta foi sua primeira lição sobre o que é um gateway de pagamento e os cinco principais gateways disponíveis no mercado.
No final do dia, cada um deles permitirá que você receba pagamentos de seus clientes com a mesma eficácia. A diferença real está nos recursos secundários oferecidos e na experiência geral de usar o gateway e integrá-lo à sua loja de comércio eletrônico.
Aqui está uma tabela de resumo para ajudá-lo a tomar uma decisão:
| Gateway de pagamento | Preço a partir de | Classificação do Editor |
|---|---|---|
| Payline | taxas do cartão de crédito + 0.3% por transação + $ 10 por mês | ⭐⭐⭐ |
| Stripe | 2.9% + 30 ¢ por transação | ⭐⭐⭐ |
| Authorize.Net | 2.9% + 30 ¢ por transação + $ 25 por mês | ⭐⭐ |
| PayPal | 2.9% + 30 ¢ por transação | ⭐⭐ |
| 2Checkout | 3.5% + 30 ¢ por transação | ⭐⭐ |
Definindo esses gateways de pagamento de lado, há mais uma coisa que você pode querer analisar antes de considerar sua configuração de e-commerce completa e, particularmente, se você estiver trabalhando com várias moedas. 💱
Basicamente, o problema com a aceitação de várias moedas é que muitas vezes você perde em várias taxas de conversão quando tenta sacar os fundos ou processá-los em geral. Por essa razão, recomendo que você complemente seu (s) gateway (s) de pagamento com Wise para negócios.
Wise é um serviço financeiro realmente inovador. Basicamente, ele fornece detalhes bancários locais para o Reino Unido, a zona do euro, a Austrália e os EUA (sem a necessidade de ter um endereço local). Isso significa que você pode solicitar pagamentos como um local, não importa onde você esteja. Então, você pode sacar dinheiro com taxas baixas, minimizando assim seus custos de conversão de moeda.
Wise também funciona ao contrário, o que significa que é a melhor maneira de pagar faturas e enviar outros pagamentos – para seus fornecedores globais, por exemplo.
👉 Leia nosso Wise Reveja aqui.
Isso resume o tópico de gateways de pagamento e como escolher o perfeito. Se alguma coisa não estiver clara e você precisar de ajuda para decidir, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco através dos comentários abaixo.
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